Espacios. Vol. 36 (Nº 15) Año 2015. Pág. 8

Uma revisão sistemática da bibliografia sobre inovação bancária utilizando o enfoque meta-analítico

A systematic review of the literature on banking innova-tion using meta-analytic approach

Angelica Toffano Seidel CALAZANS 1; Eloisa Toffano Seidel MASSON 2; Ari Melo MARIANO 3

Recibido: 10/04/15 • Aprobado: 30/04/2015

Contenido

1. Introdução

2 Metodologia da pesquisa

3 Revisão através de enfoque meta analítico e resultados

4 Conclusões

5 Referências

1. Introdução

No cenário globalizado do século XXI, o aumento da competitividade do mercado fez com que as organizações além da redução de custos e do aumento da qualidade, ofereçam inovação, como diferencial. A inovação de produtos e serviços, processos, tecnologia ou modelo de negócios tem sido a escolha de muitas empresas para enfrentar o avanço da concorrência.

Segundo(URABE, CHILD, & KAGONO, 1998),'' Inovação consiste na geração de uma nova idéia e sua implementação em um novo produto, processo ou serviços, levando à dinâmica de crescimento da economia nacional e ao aumento do emprego, bem como para a criação de lucro para a empresa inovadora." Inovação engloba um processo longo com várias tomadas de decisão organizacionais, abrangendo a fase de geração de uma nova idéia até a fase de implementação. Essa nova idéia é desenvolvida e comercializada na forma de um novo produto de mercado ou de um novo processo com redução de custos e aumento da produtividade.

Com relação à inovação no setor bancário, (BOS, KOLARI, & VAN LAMOEN, 2013) apontam que as mudanças nas instituições e instrumentos financeiros ao longo dos últimos 20 anos, têm forçado os bancos a inovar para aumentar a eficiência da produção de serviços financeiros, bem como a qualidade e a variedade de seus produtos. Como resultado, os bancos inovadores têm oferecido serviços a custos mais baixos, e de forma mais eficiente. Ou seja, os bancos tem tentado minimizar os custos por meio de inovações.

Já (POPESCU & POPESCU, 2011) citam que a inovação bancária envolve aspectos tais como: uma rápida e flexível reação às mudanças, uma adaptação continua às expectativas dos clientes, um aumento de lançamento de novos produtos, redução do tempo de substituição e adaptação do portofolio para esses produtos.

Para (CERNEV, DINIZ, & JAYO, 2009, p. 3) as principais transformações no setor bancário, podem ser descritas como cinco ondas de inovações tecnológicas que destacam esse setor por ser um dos que mais utilizam tecnologia de informação (TI). Segundo esses autores, há várias décadas o setor bancário vem passando por uma trajetória de crescente incorporação de TI aos seus processos, produtos e canais de distribuição, aumentando e a eficiência operacional e agregando valor para os clientes.

A investigação das propostas mais relevantes com relação a inovação bancária busca identificar os principais e mais atuais estudos realizados nesse contexto. Para que o setor bancário funcione bem, o que  é fundamental para a economia, é importante compreender sua dinâmica de inovação.

A utilização da inovação no setor bancário está alinhada a evolução das pesquisas realizadas nos últimos anos? Os estudos realizados nos últimos anos propõem ou identificam outras formas de inovação nesse setor? Quais os principais países que investigam esse assunto?

Uma vez delimitado o problema, esse estudo tem como objetivo geral avaliar a evolução dos estudos sobre inovação bancária nos últimos 20 anos, utilizando o enfoque meta analítico.

A seguir, apresenta-se na seção 2 a metodologia da pesquisa, e na seção 3 descrevem-se os resultados obtidos através de enfoque meta analítico. Na seção 4 apresenta-se a conclusão da pesquisa e sugerem-se futuros trabalhos.

2. Metodologia da pesquisa

A metodologia adotada foi a pesquisa bibliográfica de caráter exploratório por meio do enfoque meta analítico. O enfoque meta analítico utiliza o critério de impacto de revistas e artigos para escolha do material a ser utilizado. Tem como objetivo combinar bases de dados conceituadas, para dessa forma apresentar uma base de material confiável. O enfoque meta-analítico possibilita obter os melhores autores, artigos e revistas, e tambem realizar uma análise das técnicas estatísticas, das técnicas amostrais, das linhas mais pesquisadas e das abordagens utilizadas (MARIANO, GARCIA CRUZ, & ARENAS GAITAN, 2011).

O enfoque meta analítico pode ser implementado de 4 etapas (RAMIREZ CORREA & GARCIA CRUZ, 2005) até 7 etapas (MARIANO, GARCIA CRUZ, & ARENAS GAITAN, 2011). Nesse trabalho, adotou-se as 7 fases citadas por (MARIANO, GARCIA CRUZ, & ARENAS GAITAN, 2011) descritas a seguir:

1. Análise e apresentação das revistas da disciplina –Engloba identificar as revistas mais utilizadas no contexto estudado.Nessa fase são pesquisadas  as revistas relacionadas aos principais congressos, encontros da área de conhecimento de inovação bancária. São utilizadas, também, as orientações de profissionais especialistas da área.
2. Seleção de revistas relevantes da disciplina – Nessa fase selecionam-se as revistas mais relevantes. Para realizar esta seleção se recomenda utilizar alguns critérios de relevância tais como: fator de impacto ISI, Revistas com maior quantidade de citações segundo SCIamo Journal&Country, revistas selecionadas de grandes conferencias nas áreas de interesse entre outros. O Fator de impacto de determinado periódico é definido como a razão entre o número de citações feitas no corrente ano a itens publicados neste periódico nos últimos dois anos e o número de artigos (itens fonte) publicados nos mesmos dois anos pelo mesmo periódico  (INSTITUTE FOR SCIENTIFIC INFORMATION, 1998).
3. Coleta de dados para alimentação da base de dados  - Engloba a realização da pesquisa sobre o tema usando como filtro as palavras chaves do estudo e as publicações selecionadas anteriormente. Realiza-se, então, uma busca dentro de um espaço temporal a ser definido pelo pesquisador.
4. Análise dos autores e artigos . A primeira analise a ser realizada é calcular a média anual de artigos sobre o tema pesquisado, e tambem suas citações. O objetivo desta análise é avaliar a importância do tema ao longo dos anos. Esta análise vai permitir visualizar a relação das revistas selecionadas em relação à pesquisa no período estudado. Serão identificados os autores mais publicados nesse contexto com a finalidade de identificar quais os autores que lideram em termos quantitativos.
5. Determinação dos Enfoques Teóricos de Pesquisa. Este passo se trata da identificação das principais enfoques teóricos que abordaram o tema. Esta fase é alcançada estudando os enfoques dos artigos selecionados na base de dados.
6. Análise das Palavras Chaves. A análise das palavras chaves dos artigos proporciona importantes elementos a respeito da evolução do tema em questão e das linhas de pesquisa.
7. Estudo das Relações. Abrange o  estudo das relações dos artigos previamente selecionados nas fases anteriores e tem como objetivo descobrir os tamanhos das amostras dos estudos, técnicas estatísticas utilizadas, locais de estudo.

3. Revisão através de enfoque meta analítico e resultados

A seguir detalha-se cada fase do enfoque meta analítico:

(A) Fase 1 - Análise e apresentação das revistas da disciplina

Essa análise foi realizada por meio da bases de dados da: ISI Web of Science no período de 05 a 12.12 2014. Segundo  (GARCIA & RAMIREZ, 2004)a ISI Web of Science é conhecida internacionalmente como uma das melhores e mais completas.  Foram pesquisadas  as revistas relacionadas aos principais congressos relacionados ao dominio relacionado ao tema. A base do ISI Journal Citation Report Edition apresenta 91 revistas, considerando a área do conhecimento  relacionada ao tema inovação bancária.

Considerando a realidade pesquisada, foi conveniente adotar algumas publicações nacionais. Com relação as publicações brasileiras utilizou-se o site do SCIamo Journal&Country pois esse site é referencia e possibilita o filtro das revistas brasileiras de maior impacto. Essa base, consultada no período de 05 a 12.12.2014, apresentou 3 revistas brasileiras no domínio relacionado ao tema.

(B) Fase 2 - Seleção de revistas relevantes da disciplina

As revistas foram selecionadas segundo o fator de impacto ISI (Institute for Scientific Information). Dessa base foram selecionadas as revistas com maior fator de impacto apresentadas na Tabela 1.

Table 1. Revistas com maior fator de impacto (acima de 1.5)

Na Tabela 2 estão identificadas as 3 revistas brasileiras mais citadas no site do SCIamo Journal&Country no contexto pesquisado. Esse site não apresenta fator de impacto, mas a quantidade de citações.

Table 2. Revistas brasileiras selecionadas com mais citações

(C) Fase 3 - Coleta de dados para alimentação da base de dados 

Identificadas as revistas com maior fator de impacto e/ou citações, foi realizada a busca "bank innovation" (inovação bancária) no espaço temporal de vinte anos (1995-2014). O resultado nas revistas consultadas foram 1037 artigos na Web of Science sobre o tema. Entre as Revistas/Conferencias que mais pesquisaram sobre este tema destacam-se:

1. Journal of banking finance (22a. revista mais citada – Tabela 1) com total de 34 publicações e 517 citações.
2. Research policy com total de 20 publicações e 264 citaçoes
3. Service industries journal com total de 15 publicações e 35 citações.
4. International journal of technology management com total de 15 publicações e 47 citações

A Tabela 3 apresenta as revistas com o quantitativo de publicações (acima de 10). É interessante ressaltar que nenhuma das Revistas/Conferências  que mais publicaram artigos com o tema, está inserida entre as primeiras 21 revistas mais citadas (Tabela 1). Isso permite inferir que esse tema, na base consultada, apesar de importante para o mercado tem tido poucas pesquisas representativas (considerando o quantitativo de citações no contexto pesquisado e o quantitativo total de citações desta área do conhecimento) no meio acadêmico e na indústria.

Table 3.Quantitativo de publicações por revista – Base Web of Science

A Figura 01 apresenta o quantitativo de publicações desde 1995, Segundo a Web of Science.

Fig. 1.Evolução do quantitativo de publicações segundo a Web of Science

Com relação as revistas brasileiras utilizou-se o software Harzing's Publish or Perish para identificar as publicações e citações dessas revistas com relação ao string da pesquisa  "bank innovation". Esse software realiza pesquisa considerando a base do Google Scholar. Foram encontrados na BAR - Brazilian Administration Review 21 Papers com 143 citações nos últimos 9 anos. Não foram encontrados artigos com o string da pesquisa para as revistas . RAE Revista de Administracao de Empresas e Revista Brasileira de Gestão de Negócios.

Table 4.Evolução do quantitativo de publicações BAR - Brazilian Administration Review

A Figura 2 apresenta a evolução do quantitativo de citações desde 1996, considerando a base da Web of Science e a Figura 3 a base do  BAR - Brazilian Administration Review. As citações e os artigos da base Web of Science tem crescido substancialmente. Isso demonstra o interesse dos pesquisadores nesse assunto. Com relação a revista brasileira BAR - Brazilian Administration Review o quantitativo de artigos é pouco representativo e tem decrescido.

Fig. 2.Evolução do quantitativo de citações Web of Science

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Fig. 3. Evolução do quantitative de citações - BAR - Brazilian Administration Review.

A Tabela 5 apresenta a evolução do quantitativo de citações por revista, considerando as 10 revistas mais citadas (base da Web of Science). Os resultados permitem inferir que existem, na base consultada,  revistas que publicaram menos artigos, mas que obtiveram uma quantidade maior de citações. As revistas STRATEGIC MANAGEMENT JOURNAL, JOURNAL OF MARKETING, AMERICAN ECONOMIC REVIEW obtiveram 1442, 844 e 648 citações, respectivamente. O quantitativo de citações é muito superior ao quantitativo de citações  da revista JOURNAL OF BANKING & FINANCE (517) que mais publicou sobre o assunto (34 artigos). As revistas STRATEGIC MANAGEMENT JOURNAL, JOURNAL OF MARKETING, AMERICAN ECONOMIC REVIEW publicaram 7, 4 e 1 artigos, respectivamente. Esse fenômeno ocorre com outras revistas nessa base. Além dessa análise, considerando o tema inovação, optou-se em classificar as citações em grupos de 6/7 anos, considerando o espaço temporal da base de dados do Web of Science para o tema pesquisado. Assim, foram criados os grupos até o ano 2001, de 2002 a 2008 e de 2009 a 2014. Dessa forma foi possível identificar as linhas de pesquisa mais atuais com relação a inovação.

Table 5.Revistas e evolução do quantitativo de citacões  (considerando as 10 revistas  mais citadas) – Web of Science

Analisando as Figura 1 e 2 e a Tabela 5 pode-se inferir que o tema vem ganhando interesse ano a ano. Observa-se um aumento substancial de publicações e consequentemente citações a partir de 2008/2009. Isso demonstra quea inda há espaço para pesquisas científicas nesse contexto, principalmente no contexto brasileiro, onde o quantitativo de artigos identificados na revista com mais citações é relativamente baixo.

(D) Fase 4 - Análise dos autores e artigos

Autores com artigos mais citados – Base Web of Science

Para análise dos autores com os artigos mais citados, optou-se por identificar 2 autores com artigos mais citados para cada classificação de data definida anteriormente. Os autores, que possuem artigos mais citados, estão apresentados na Tabela 6. É possivel inferir que os trabalhos anteriores a 2001 foram muito citados pelos trabalhos posteriores. As citações tendem a diminuir com o passar dos anos, mas nos artigos mais recentes, a partir de 2009, encontram-se trabalhos com quantitativo de citações significativo.

Table 6. Dois artigos mais citados por classificação de data considerando a base total da Web of Science

Autores com mais citações -– Base Web of Science

A Tabela 7 apresenta os10 autores que receberam mais citações no periodo anterior a 2001 e 10 autores com maior citação no período de 2009 a 2014. Ao todo, os artigos do período anterior a 2001 receberam 4071 citacoes, do total de 11477 citacoes de toda a base da Web of Science. Isso corresponde a 35,47% das citações.Dos 10 autores, só 3 autores produziram no período selecionado dois artigos. 

Estes dados permitem concluir que todos esses autores têm um significativo fator de impacto na literatura sobre inovação bancária. Em um processo de revisão de literatura a ausência destes artigos nas referencias bibliográficas ou na bibliografia poderia ser considerada uma falta importante, pois estes artigos formam a base da pesquisa científica sobre este tema nos anos anteriores a 2001.

A análise permitiu identificar que, no periodo de 2009 a 2014, os artigos receberam 273 citações. Apesar de ser um número significativamente menor que o do periodo anterior a 2001, ainda representa um quantitativo razoável de citações. Considerando a constante evolução do contexto da inovação bancária, o estudo desses autores deve ser considerado em revisões de literatura, para agregar as mais recentes pesquisas. Não foram encontrados autores que tenham publicado nos dois períodos citados.

Table 7.Autores com mais citações - qtd. citações vs qtd artigos – Base Web of Science

Artigos dos autores com mais publicações -– Base Web of Science

Considerando o numero de citações significativo e a quantidade de publicações baixa por autor, nesta análise foram destacados 5 autores de cada período (Tabela 8) que possuem mais de 1 artigo sobre o assunto e entre eles, os com mais citações.O somatório das citações desses trabalhos corresponde a 17,4% das citações.

Table 8.Autores que publicaram mais de 2 artigos– Base Web of Science

Revistas e Conferências mais citadas – base Web of Science

A Tabela 9 apresenta as Revistas mais citadas e que publicaram acima de 10 artigos. Não foram encontradas Conferencias que publicaram acima de 10 artigos. A análise da Tabela 9 permite inferir que as duas revistas que mais publicaram sobre o assunto tem um alto quantitativo de citações. O percentual de citações das revistas da Tabela 9 corresponde a 16% das 11477 citações da base da Web of Science.

Table 9. Revistas mais citadas e que publicaram acima de 10 artigos

Autores com mais citações – base Brazilian Administration Review

A Tabela 10 apresenta os autores com mais de 10 citações no periodo de 2005 a 2012 da Revista Brazilian Administration Review.Não foi identificado nessa base mais de um artigo por autor, diferente do Web of  Science.

Table 10. Autores mais citados do Journal of the Brazilian Computer Society

Distribuição dos artigos pelos países de origem

A Tabela 11 apresenta os artigos classificados pelos países de origem. Estão citados na tabela somente os países com mais de 40 publicações. A análise dosdados mostra que 52 países ao todo contribuem com a pesquisa desse tema, considerando a base de Web of Science.

Table 11.paises

(E) Fase 5 - Determinar Linhas e Enfoques Teóricos de Pesquisa.

Para determinar as principais linhas de pesquisa e enfoques que trataram do tema inovação na área bancária é necessário fazer uma análise dos principais artigos (Tabela 8). Revisando os artigos se chegou à conclusão que as linhas de pesquisa que mais trataram do estudo proposto foram: inovações relacionadas a politica monetária dos bancos (938 citações) e inovações relacionadas a organização (aspectos externos e internos que influenciam a inovação na organização) responsáveis por 1136 citações. Parte dos artigos considera dados obtidos de relatorios oficiais (por ex. Banco mundial, Bankscope) e variaveis macroeconomicas e parte obtem os dados em estudos empiricos realizados com um quantitativo de bancos e dados bibliográficos.

A Figura 4 apresenta o "word cloud" criado pela ferramenta Manyeyes que realiza análise de conteúdo. Foi realizada a analise de conteúdo utilizando o título dos 500 artigos mais citados e as palavras, que tiveram maior número de ocorrências, em tamanho maior. 

Fig. 4.  Word cloud com os títulos dos principais artigos

(F) Fase 6 -Análise das Palavras Chaves.

Com a finalidade de saber o rumo das novas pesquisas, foram usados critérios objetivos através de uma busca das palavras chaves. Estas palavras revelam características próprias de cada trabalho, permitindo agrupar os estudos e classifica-los. A Figura 5 apresenta as palavras chaves que obtiveram mais de 6 citações.

Fig 5.Palavras chaves e citações

(G) Fase 7: Estudo das Relações.

È importante investigar quais os enfoques que mais foram abordados, em que locais se têm aplicado às pesquisas (meio acadêmico  ou indústria), qual a amostra entre outras informações. A análise foi realizada considerando todos os autores mais citados e com mais de 2 artigos. É possível analisar que a maior parte dos artigos citados realiza avaliação empírica ou estudo experimental no meio bancário. Há um número significativo de investigação na área bancária, o que demonstra experimentações com dados reais. Não foram analisados os artigos da revista Journal of the Brazilian Computer Society, uma vez que na base não foram encontrados autores com mais de 2 artigos. A Tabela 13 apresenta parte da análise considerando os autores mais citados e com mais de 2 artigos (somente dados a partir de 2009).

Table 13. Estudo das relações

4. Conclusões

O objetivo geral foi avaliar a evolução dos estudos sobre inovação bancária nos últimos 20 anos, utilizando o enfoque meta analitico. A metodologia da pesquisa foi a pesquisa bibliográfica de caráter exploratório, realizando uma revisão com o enfoque meta analítico. Foram seguidos os sete passos desse enfoque e, inicialmente, foram identificadas e selecionadas as principais revistas do dominio estudado. A coleta de dados permitiu identificar que, o crescimento do quantitativo de artigos sobre esse assunto é significativo, o que se justifica pela necessidade das organizações bancárias de utilizar cada vez mais inovações e assim garantir a competitividade.

A análise dos autores e artigos possibilitou identificar o interesse de todos os países com relação a esse tema. A determinação dos enfoques e a análise das palavras chaves e relacionamentos permitiu inferir que parte dos estudos de inovação abrange o contexto macroeconomico e outra parte, também significativa, o estudo da inovação organizacional no contexto bancário. Foi possível identificar que a maior parte dos artigos citados realiza avaliação empírica ou estudo experimental no meio bancário. Há um número significativo de investigação na área bancária, o que demonstra  experimentações com dados reais.

Aplicando as sete fases do enfoque meta analítico, foi possivel trabalhar com os artigos dos autores mais citados nas revistas com maior fator de impacto, que acompanham as tendências dos estudos sobre um tema em crescimento. Como sugestão de trabalhos futuros, a aplicação do enfoque poderá ser expandida para outras bases.

5. Referências

BOS, J. W., KOLARI, J. W., & VAN LAMOEN, R. C. (2013). Competition and innovation: Evidence from financial services. Journal of Banking & Finance, 1590-1601.

CERNEV, A. K., DINIZ, E. H., & JAYO, M. (2009). Emergência da quinta onda de inovação bancária. Fifteenth Americas Conference on Information Systems. São Francisco - California - EUA.

GARCIA, C., & RAMIREZ, C. (2004). El meta análisis como instrumento de investigación en la determinacion y análisis del objeto del estudio: Aplicado al estudio de sistema de información. Congresso de Alicante, (pp. 1-13).

INSTITUTE FOR SCIENTIFIC INFORMATION. (30 de 11 de 1998). Journal of citation reports. Fonte: jcr.

MARIANO, A. M., GARCIA CRUZ, R., & ARENAS GAITAN, J. (2011). Meta Análises como instrumento de pesquisa: uma revisão sistemática da bibliografia aplicada ao estudo das alianças estratégicas internacionais. Congresso internacional de Administração: Gestão Estratégica: inovação colaborativa e competitividade (p. 12 pp). Ponta Grossa Parana: UEPG.

POPESCU, A.-A., & POPESCU, P. (2011). Management Strategy and customer relationship banking consolidation. 17th International business information management association conference (pp. 164-173). Milan Italy: Creating global competitive economies.

RAMIREZ CORREA, P., & GARCIA CRUZ, R. (31 de 10 de 2005). meta-analisis sobre la implantacion de sistemas de planificacion de recursos empresariales. (T. F. USP, Ed.) journal of information systems and technology management, 2(3), pp. 245-273.

URABE, K., CHILD, J., & KAGONO, T. (1998). Innovation and management: International comparisons.

1. Centro Universitario de Brasilia – Uniceub. Email: Angelica.calazans@uniceub.br
2. Caixa Economica Federal. Email: Eloisa.masson@caixa.gov.br

3. Centro Universitario de Brasilia – Uniceub. Email: Ari.mariano@uniceub.br